AML/KYC правила

Политика AML/KYC на сайте Cryptonet.pro

Администрация платформы cryptonet.pro (https://cryptonet.pro) осознаёт риски, связанные с возможным использованием финансовых сервисов для легализации преступных доходов или финансирования террористической деятельности. В связи с этим на платформе реализован комплекс организационных и правовых мер, направленных на предотвращение подобных действий.

Данные меры разработаны с учётом требований действующего законодательства, а также международных рекомендаций FATF (Financial Action Task Force) — организации, формирующей глобальные стандарты в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Что такое AML и как применяется эта процедура?
AML (Anti-Money Laundering) представляет собой систему мер, предназначенных для выявления и предотвращения операций, связанных с отмыванием незаконных доходов, финансированием терроризма и другими противоправными действиями.
На платформе каждая транзакция автоматически проходит проверку с использованием специализированных аналитических инструментов.

При анализе операции рассчитывается общий показатель риска — Risk-Score, который формируется на основе ряда факторов, включая:

взаимодействие адресов с подозрительными сервисами;
возможную связь с мошенническими схемами, санкционными списками или даркнет-ресурсами;
наличие специальных рисковых меток (risk-tags);
иные признаки, указывающие на повышенный уровень риска.

Допустимые уровни риска
Для операций на платформе применяются следующие ориентиры:

Risk-Score ниже 70% — транзакция считается допустимой;
Risk-Score выше 70% — сервис может запросить дополнительную проверку, включая процедуру KYC или подтверждение источника средств (SoF — Source of Funds);
отдельные risk-tags способны привести к блокировке операции даже при относительно низком Risk-Score.

Метки высокого риска (High-Risk Tags)
К операциям повышенного риска могут относиться транзакции, связанные с такими категориями, как:

эксплуатация детей (Child Exploitation);
даркнет-маркетплейсы (Dark Market);
санкционные адреса (Sanctions);
мошеннические схемы (Scam);
похищенные криптоактивы (Stolen Coins);
финансирование терроризма (Terrorism Financing);
использование криптовалютных миксеров (Mixer);
операции, связанные с запрещёнными юрисдикциями и другими факторами повышенного риска.

Почему Risk-Score может изменяться?
Уровень риска адреса в блокчейне не является постоянным. Например, адрес, который ранее имел минимальный уровень риска, может получить средства от уже отмеченного как подозрительный адреса. В результате его Risk-Score увеличится.
Однако сам по себе рост этого показателя не всегда означает участие владельца адреса в незаконной деятельности.

Что такое KYC и для чего он применяется?
KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») — это процедура установления и подтверждения личности пользователя, а также оценки потенциальных рисков, связанных с его операциями.
На платформе KYC применяется в ситуациях, когда автоматическая AML-проверка выявляет подозрительные признаки или повышенный уровень риска.

Важно отметить, что проведение KYC не отменяет принципов конфиденциальности. Сервис запрашивает исключительно те данные, которые необходимы для:

обеспечения безопасности операций;
выполнения требований AML-регулирования;
предотвращения злоупотреблений.

Таким образом, верификация помогает минимизировать риски незаконной деятельности, при этом сохраняя разумный уровень анонимности для добросовестных пользователей.

Когда может потребоваться прохождение KYC
Процедура может быть инициирована в следующих случаях:

обнаружены признаки мошеннической активности;
данные транзакции вызывают несоответствия;
обнаружены risk-tags;
общий показатель риска операции превышает допустимый уровень.

Действия при блокировке средств
Если автоматическая AML-проверка определяет транзакцию как подозрительную, средства могут быть временно заморожены до выяснения всех обстоятельств.
Для подтверждения легальности происхождения средств сервис cryptonet.pro вправе запросить дополнительные сведения, например:

платформу или сервис, через который поступили средства;
скриншоты истории вывода средств с кошельков, бирж или иных сервисов отправителя
ссылку на транзакцию в блокчейн-обозревателе;
цель перевода (например: оплата товара, услуги, возврат долга и др.);
сумму и дату операции;
контакт отправителя или канал связи с ним (если применимо);
скриншоты с платформы, через которую был произведён перевод;
документы для идентификации личности — паспорт или иной документ, подтверждение адреса проживания, селфи с документом и другие сведения.

Предоставленные материалы используются исключительно для анализа происхождения средств и принятия решения о дальнейшей судьбе транзакции.

Возврат средств при отклонении транзакции
Если операция отклоняется, возврат средств возможен только после успешного прохождения процедуры KYC.

Условия возврата:

возврат осуществляется при отсутствии признаков противоправной деятельности;
сервис вправе удержать комиссию до 5% от суммы возврата, но не более 100 USD;
при отказе пользователя проходить KYC возврат средств невозможен.
при этом в отношении добросовестных пользователей, если средства не подтверждены как связанные с незаконной деятельностью, возврат может быть произведён в течении 24 часов без дополнительных комиссий, за исключением стандартной комиссии сети блокчейн.

После завершения процедуры AML/KYC и принятия решения о возврате средства отправляются пользователю в течение до 10 рабочих дней. Фактические сроки могут зависеть от особенностей используемой блокчейн-сети, технических ограничений платёжной инфраструктуры или иных внешних факторов, не зависящих от оператора сервиса.

Ограничения по юрисдикциям
В целях снижения рисков, связанных с AML/CFT-регулированием, сервис Cryptonet.pro не предоставляет услуги пользователям, имеющим связь с юрисдикциями повышенного риска.
Перечень формируется с учётом международных рекомендаций и санкционных списков, включая данные FATF, ООН, ЕС и другие источники оценки страновых рисков.

Пользователи из следующих стран и территорий не обслуживаются, а поступившие средства могут быть возвращены отправителю (при отсутствии правовых ограничений):США, Афганистан, Албания, Ангола, Алжир, Барбадос, Боливия, Ботсвана, Бирма (Мьянма), Бурунди, Камбоджа, Центрально-Африканская Республика, Чад, Конго, Гвинея (Конакри), Кот-д’Ивуар, Куба, КНДР, Эквадор, Египет, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Гана, Гвинея-Бисау, Гаити, Гайана, Иран, Ирак, Лаос, Ливан, Ливия, Мали, Марокко, Непал, Никарагуа, Северная Македония, Пакистан, Панама, Катар, Саудовская Аравия, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Тунис, Уганда, Вануату, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, Ямайка.

Источники средств
К операциям повышенного риска могут относиться средства, поступающие с определённых платформ, включая:

WhiteBit
HODLHODL
Grinex
И д.р

Используемая система AML-анализа
Важно отметить, что проверка транзакций и проведение комплаенс-процедур на платформе осуществляется с использованием аналитического инструмента Rapira AML.

Обработка персональных данных
Персональные данные пользователей используются исключительно для следующих целей:

проведение процедур AML/KYC;
соблюдение требований законодательства;
предотвращение мошенничества и иных противоправных действий.

При этом сервис придерживается следующих принципов:

данные не передаются третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
информация хранится ограниченный период времени в соответствии с нормативными требованиями;
используются современные меры защиты и безопасности данных.

Почему сервисы внедряют AML-процедуры?
Отсутствие AML-контроля может привести к тому, что платформа будет использована для отмывания незаконных доходов или финансирования терроризма. В подобных случаях юридическая ответственность может быть возложена на сам сервис.
Именно поэтому криптовалютные платформы и обменные сервисы внедряют AML и KYC как обязательные элементы своей операционной деятельности.

Пользователям рекомендуется заранее проверять свои криптовалютные адреса и убедиться, что они не связаны с подозрительными операциями, чтобы избежать возможных рисков при проведении транзакций. (Проверить свой адрес на AML можно тут).

С уважением, администрация Cryptonet.pro